Sí, se puede reparar un coche declarado siniestro total, pero el seguro no pagará la reparación completa. Solo paga hasta el límite de lo que valía el coche, más lo que corresponda.
Qué te pagan depende de quién tuvo la culpa y de tu póliza. Te explicamos qué es el siniestro total, cuánto te deben pagar y cuándo puedes exigir la reparación.
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Qué es el siniestro total de un coche
El siniestro total de un coche se declara cuando repararlo cuesta más de lo que vale. La aseguradora compara el presupuesto de reparación con el valor del vehículo antes del accidente.
También hay siniestro total cuando el coche queda destruido o no se puede recuperar, por ejemplo tras un incendio o un robo sin aparecer. Afecta sobre todo a coches con muchos años, porque su valor es bajo.
Indemnización por siniestro total: qué te pagan
La indemnización por siniestro total depende de a quién reclamas. No es lo mismo reclamar al seguro del culpable que a tu propia póliza:
Si la culpa fue del otro
Si no tuviste la culpa, el seguro del culpable debe dejarte como estabas antes del accidente. Es la reparación íntegra del daño.
Según el Tribunal Supremo, en su sentencia 420/2020 de Pleno, no puede imponerse la reparación si su coste es manifiestamente desproporcionado. En ese caso te deben el valor venal más un valor de afección. Lo explicamos en el valor venal y el valor de afección.
Si reclamas a tu propio seguro
Si reclamas a tu aseguradora, te paga lo que diga tu póliza. Depende de la cobertura contratada:
- Seguro a terceros: no cubre los daños de tu coche si tú tuviste la culpa.
- Todo riesgo: paga el valor que fije el contrato, menos la franquicia si la tiene.
- Valor mejorado o valor a nuevo: algunas pólizas pagan más durante los primeros años del coche.
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Lee las condiciones de tu póliza antes de aceptar la cifra que te ofrecen.
Reparar un coche siniestro total: cuándo puedes exigirlo
Puedes reparar un coche siniestro total por tu cuenta, cobrando la indemnización y pagando tú la diferencia. Muchos propietarios lo hacen si el coche está en buen estado.
Si no tuviste la culpa, puedes exigir la reparación cuando no es desproporcionada. Si el presupuesto supera poco el valor del coche, la aseguradora del culpable no siempre puede negarse a pagarla.
Pregunta también por los restos del vehículo. Puedes quedarte con el coche y repararlo, pero la aseguradora suele descontar su valor de la indemnización.
Cómo reclamar si no estás de acuerdo: el abogado de siniestro total
Si no estás de acuerdo con la valoración, no aceptes la primera oferta. Un abogado de siniestro total puede ayudarte a discutirla con estos pasos:
- Pide el informe del perito de la aseguradora y su valoración.
- Encarga un peritaje independiente del valor del coche y de la reparación.
- Reúne anuncios de coches similares en el mercado de segunda mano.
- Reclama por escrito el valor correcto, con el valor de afección si procede.
- Si no hay acuerdo, queda la vía judicial. Mira el juicio por accidente de tráfico.
Si además tienes lesiones o se rompieron tus cosas, se reclama todo junto. Mira los objetos personales y qué debe incluir la oferta motivada.
Preguntas frecuentes sobre el siniestro total
¿Se puede reparar un coche declarado siniestro total?
Sí, puedes repararlo por tu cuenta, pero el seguro solo pagará hasta el límite de la indemnización. Si no tuviste la culpa y la reparación no es desproporcionada, puedes exigir que la pague el seguro del culpable. Si no, cobras el valor venal más la afección.
¿Qué me pagan si mi coche es siniestro total?
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¿Acabas de tener un accidente de tráfico?
Te ayudamos con el parte y las urgencias <72 h, activamos tu tratamiento y negociamos con la aseguradora para conseguir tu indemnización.
Depende de a quién reclames. Si la culpa fue del otro, su seguro te debe el valor venal más un valor de afección. Si reclamas a tu póliza, te paga lo que diga el contrato, menos la franquicia si la tiene.
¿Me puedo quedar con los restos del coche?
Sí, puedes quedártelos, pero la aseguradora suele descontar su valor de la indemnización. Es una opción si quieres reparar el coche por tu cuenta. Si no, la aseguradora se encarga de los restos y de la baja del vehículo.
¿Cuándo declara la aseguradora el siniestro total?
Cuando el coste de reparar el coche supera su valor antes del accidente, o cuando queda destruido. La aseguradora compara el presupuesto con el valor del vehículo. Puedes discutir ambas cifras con un peritaje independiente.
¿Puedo exigir la reparación si no tuve la culpa?
Sí, si el coste de la reparación no es manifiestamente desproporcionado frente al valor del coche. Así lo ha fijado el Tribunal Supremo. Si la diferencia es muy grande, te corresponde el valor venal más el valor de afección.
Que tu coche sea siniestro total no significa que debas aceptar cualquier cifra. En DTA Defensa Total Abogados somos abogados de accidentes de tráfico en Madrid y atendemos en toda España.
Reclamamos el valor justo de tu coche dentro de tu indemnización por accidente de tráfico. Si no ganamos, no cobramos.