Para acelerar la reclamación de la indemnización, envía desde el principio una reclamación completa, pide pagos a cuenta y usa los intereses de demora como presión. La ley obliga a la aseguradora a responder en tres meses y le cuesta caro retrasarse sin motivo.
Te explicamos las palancas legales que tienes para cobrar antes sin aceptar menos de lo que te corresponde.
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Una reclamación completa desde el principio
Una reclamación completa desde el principio es lo que más acelera el cobro. La aseguradora suele justificar sus retrasos en que le falta documentación.
Envía por burofax o con acuse de recibo:
- Tus datos y cómo ocurrió el accidente.
- El vehículo y el conductor culpables, con su aseguradora.
- Los informes médicos: urgencias, seguimiento, pruebas y rehabilitación. Revisa qué informes médicos
- Las facturas de gastos y la prueba de lo que dejas de ganar.
- Los daños materiales, con presupuesto o factura del taller.
Acude a las citas del médico de la aseguradora. Si no colaboras, la ley entiende que el retraso no es culpa suya y pierdes los intereses de demora (artículo 37 de la ley del seguro del automóvil).
Desde que la aseguradora recibe tu reclamación, tiene tres meses para responder. Si quieres saber los plazos habituales, lee cuánto tarda el seguro en pagar.
Pide un pago a cuenta de la indemnización
Si sigues en tratamiento, puedes pedir un pago a cuenta de la indemnización sin esperar al alta. El artículo 7 de la ley lo prevé expresamente.
Así funciona:
- Si aún no se pueden valorar tus secuelas, la aseguradora debe enviarte una respuesta motivada en lugar de una oferta.
- Esa respuesta debe incluir pagos a cuenta por los perjuicios que ya están consolidados, como los días de lesión transcurridos.
- Además, debe informarte de tu caso cada dos meses hasta que haga la oferta final.
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Pídelo por escrito, indicando qué partidas ya se pueden pagar. Aceptar un pago a cuenta no te hace renunciar al resto ni, según los tribunales, a los intereses.
Los intereses de demora de la aseguradora: tu mejor presión
Los intereses de demora de la aseguradora son la mejor presión para que pague antes. Si no presenta oferta en tres meses sin causa justificada, o no paga en cinco días tras aceptarla, empieza a deber intereses.
Son intereses altos:
| Concepto | Cuantía |
| Durante los dos primeros años | Interés legal del dinero + 50 % |
| A partir de dos años desde el siniestro | No menos del 20 % anual |
La aseguradora puede evitarlos consignando la cantidad en el juzgado. Por eso, recordarle por escrito que está incurriendo en mora suele acelerar su respuesta. Si no contesta, mira qué hacer si la aseguradora no responde.
Mediación en un accidente de tráfico y otras salidas rápidas
La mediación en accidentes de tráfico puede cerrar el caso antes que un juicio. El artículo 14 de la ley permite acudir a medios de solución de controversias desde que recibes la oferta o la respuesta motivada.
Otras salidas para no alargar el caso:
- Informe del Instituto de Medicina Legal: lo paga la aseguradora y te reconocen en tres meses. El informe sale en un mes y después debe hacerte una nueva oferta.
- Cobrar la [oferta motivada](/blog/oferta-motivada-accidente-trafico/) y seguir reclamando la diferencia.
- Demanda civil si no hay acuerdo: tarda más, pero muchas aseguradoras negocian al recibirla.
Elegir bien la vía depende de cuánto falte por pagar. Un abogado puede decirte qué te conviene en tu caso.
Preguntas frecuentes sobre cómo cobrar antes
¿Puedo cobrar algo antes de terminar el tratamiento?
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Sí, puedes pedir pagos a cuenta antes de terminar el tratamiento. Si tus secuelas aún no se pueden valorar, la aseguradora debe enviarte una respuesta motivada con pagos a cuenta de los perjuicios ya consolidados e informarte cada dos meses.
¿Qué pasa si la aseguradora tarda más de tres meses?
Si la aseguradora tarda más de tres meses sin causa justificada, empieza a deberte intereses de demora. Son el interés legal más un 50 %, y no menos del 20 % anual pasados dos años. Recuérdaselo por escrito y valora reclamar judicialmente.
¿Cuánto son los intereses de demora?
Los intereses de demora son el interés legal del dinero más un 50 % durante los dos primeros años. A partir de dos años desde el siniestro, no pueden bajar del 20 % anual. Se pierden si el retraso se debe a que tú no colaboraste.
¿La mediación es más rápida que el juicio?
La mediación suele ser más rápida que un juicio, porque busca un acuerdo sin pasar por el juzgado. Se puede iniciar desde que recibes la oferta o la respuesta motivada. Si no hay acuerdo, siempre puedes demandar después.
¿Aceptar un pago a cuenta me hace perder algo?
No, aceptar un pago a cuenta no te hace renunciar al resto de la indemnización. Según los tribunales, tampoco pierdes los intereses de demora por cobrar una parte. Revisa que el documento no incluya una renuncia expresa.
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Presentamos una reclamación completa desde el primer día y presionamos a la aseguradora con los plazos. Si no ganamos, no cobramos.